Fraudes no sistema de pagamentos Pix geraram perdas de R$ 4,941 bilhões em 2024, conforme informações do Banco Central. Esse valor representa um aumento de 70% em relação ao total perdido no ano anterior, que foi de R$ 2,911 bilhões. Esses números refletem o que aconteceu com os pedidos de devolução feitos por usuários e instituições do Pix após a descoberta de fraudes. Muitas dessas devoluções não puderam ser feitas devido a situações como o fechamento da conta do recebedor ou falta de saldo.
No total, foram registradas 3,452 milhões de solicitações de devolução que foram negadas por essas razões em 2024. O número de fraudes notificadas no Pix também subiu, chegando a uma média de 390 mil por mês, um crescimento significativo em comparação com as 216 mil notificações registradas mensalmente em 2023. Em janeiro de 2024, foram analisadas 324.752 notificações que foram consideradas válidas pelas instituições financeiras.
De acordo com os dados obtidos pela Lei de Acesso à Informação, na maioria dos casos de fraudes ocorridas em 2024, a conta que recebia o dinheiro estava registrada no nome do próprio fraudador. Dentre as 1,223 milhão de fraudes identificadas, 459.578 (equivalente a 38%) eram classificadas como “scammer account”, ou seja, contas utilizadas para aplicar golpes. Outras 328.945 (27%) foram marcadas como “mule account”, que são contas designadas para ocultar a identidade de quem realiza a fraude. Apenas 1% das fraudes foram catalogadas como “application fraud”, que significa uso de informações falsas para abrir contas. O restante corresponde a 422.932 registros (35%) de outros tipos de fraude.
Apesar do aumento nas fraudes, elas representam uma pequena fração das transações realizadas pelo Pix. Em 2024, o sistema movimentou um total de R$ 26,403 trilhões, e as perdas decorrentes de fraudes foram de apenas 0,019% desse total. O manual do Diretório de Identificadores de Contas Transacionais define fraudes como transações iniciadas por golpes, sem autorização do pagador, ou realizadas por terceiros sem o conhecimento do usuário. Depois que uma infração é confirmada, é aberta uma solicitação para a devolução dos valores envolvidos.
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